长江商报消息 ●长江商报记者 潘瑞冬
日前，上海银行（601229.SH）领大额罚单一事将该行送上了舆论的风口浪尖。
具体而言，国家金融监督管理总局（下称“金监总局”）上海监管局发布对上海银行的两则罚单，共涉及32项违法违规事实，合计被罚1380万元。
业内人士表示，今年以来，国家金融监管部门及派出机构对上市银行已开出1395张罚单，合计被罚超9亿元。业内人士称，大额罚单频现是监管趋严的体现，银行更需要结合数字化途径进行合规手段升级。
近两年来，上海银行的营收规模有所下滑，2022年，该行营收同比下滑5.54%；2023年前三季度，上海银行营收同比继续下滑5.76%。与此同时，上海银行的归母净利润增速分别为1.08%、1.03%，较2021年5.54%增速明显放缓。
从三季报角度来看，上海银行的中收收入连续两年下滑。该行的手续费及佣金净收入从2021年前三季度60.9亿元下滑35.68%至2023年三季度的39.17亿元。
上市行合规监管趋严
根据上海银行的罚单内容，其中，因封闭式产品投资非标准化资产终止日晚于产品到期日、将无法持有至到期的资产以摊余成本计量、开展理财业务违反公平交易原则、违规发行大额存单等13项违法违规事实，上海银行被责令改正，并处罚款690万元。
另一张罚单中，因不良贷款余额数据报送存在偏差、漏报贸易融资业务余额EAST数据、理财产品底层持仓余额数据报送存在偏差等19项违法违规事实，上海银行被责令改正，并处罚款690万元。
上述两张罚单中，上海银行共涉及32项违法违规事实，合计被罚1380万元。
对于此次被重罚，上海银行在其官网发布公告回应，本次处罚的问题发生在2017年至2021年期间。该行对此高度重视，及时推进落实各项整改措施，并依规对相关责任人开展责任追究。
实际上，这并非上海银行年内第一次收到大额罚单。今年4月，上海银行在外汇业务上曾收到国家外汇管理局上海分局开出的近亿元罚单，罚没款合计9854.4万元。该罚单显示，上海银行在结售汇、外币理财、内保外贷、虚增交易量以及外汇市场交易等多个领域的违法违规行为被给予警告。
长江商报记者注意到，2023年以来，大额罚单层出不穷。公开资料显示，中国建设银行因违规发放房地产贷款、违规办理虚假按揭贷款等，遭监管处罚1.99亿元；民生银行因小微企业贷款资金被挪用于房地产领域等违规事实被处罚1.5亿元；渤海银行年内收到两张超千万元的罚单，主要是涉及违反存款准备金管理规定、小微企业风险分类不准确等违法事实，合计被罚近5000万元。
不完全统计，2023年以来，上市银行遭金融监管部门及派出机构合计开出1395张罚单，合计被罚金额超过9亿元。从违规事实来看，主要包括违规借贷、违反审慎经营规则、贷后资金流向、违规授信、违反账户管理规定、客户信息安全等。
业内人士称，大额罚单频现是监管趋严的体现，银行更需要结合数字化途径进行合规手段升级。
营收6季连降存资本补充压力
资料显示，2022年区域疫情对上海银行的业绩影响较大。
根据同花顺iFind数据，2022年，上海银行实现营收531.12亿元，同比下滑5.54%；与此同时，公司的归母净利润增速从2021年的5.54%放缓至1.08%。
2023年前三季度，上海银行依然出现增利不增收。1—9月，该行实现营收392.73亿元，同比下滑5.76%；归母净利润为173.45亿元，同比增长1.03%，增速基本与2022年持平。
从单季来看，上海银行的营收连续6个季度下滑。同花顺iFind数据显示，2022年第二季度至2023年第三季度，上海银行实现营收分别为137.13亿元、137.32亿元、114.39亿元、132.15亿元、131.45亿元、129.13亿元，同比减少1.22%、0.14%%、22.57%、7.12%、4.14%、5.96%。
值得关注的是，受到息差收窄等政策因素影响，上海银行今年以来的利息净收入下滑明显。数据显示，2023年前三季度，该行的利息净收入272.46亿元，同比减少7.26%。
另一方面，上海银行的手续费及佣金净收入下滑明显，远高于营收的下滑速度。根据2022年和2023年三季报数据，2021年1—9月、2022年1—9月、2023年1—9月，该行的中收规模分别为60.9亿元、51.12亿元、39.17亿元，呈逐年下滑趋势，两年时间缩减了35.68%。
值得注意的是，随着银保渠道压降费用的推进，银行业的中收大概率将受到不利影响，对于上海银行来说，这或许将是雪上加霜。
此外，需要关注的是，《商业银行资本管理办法》（下称“资本新规”）正式出炉，将于2024年1月1日施行，业内人士表示，资本新规落地后，货币基金等穿透难度较高的公募基金产品风险权重将有所提升。对于商业银行而言，资本补充压力较大。
根据三季报数据，上海银行的核心一级资本充足率和一级资本充足率均有不同程度上升，但是该行的资本充足率从2022年末的13.16%降低了0.03个百分点至13.13%，这一水平低于商业银行平均值的14.77%，也仅比城市商业银行平均水平的12.54%高出0.59个百分点。
